SIP और एकमुश्त म्यूचुअल फंड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि SIP के लिए आपको नियमित किस्तों के माध्यम से निवेश करना पड़ता है, और एकमुश्त निवेश के लिए आपको एक समय में बड़ी राशि का निवेश करना पड़ता है।
इस आलेख में शामिल हैं:
- म्यूचुअल फंड में SIP क्या है उदाहरण सहित
- म्यूचुअल फंड में लम्पसम क्या है?
- SIP और एकमुश्त के बीच अंतर
- SIP बनाम लम्पसम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- SIP बनाम लम्पसम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड में SIP क्या है उदाहरण सहित
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली एक निवेश पद्धति है जिसमें निवेशक नियमित मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक किस्तों में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं, जिसकी राशि कम से कम ₹100 होती है।
उदाहरण के लिए, मानो आप 5 साल के लिए म्यूचुअल फंड में SIP से ₹1,000 प्रति महीना निवेश करते हो। अगर यह SIP 9 फरवरी, 2023 से शुरू हुआ है और फंड 12% रिटर्न देता है, तो 5 साल बाद आपके पास कुल ₹82,486 होगे। आपने कुल ₹60,000 निवेश किया था, इसलिए आपको ₹22,486 का लाभ होगा।
म्यूचुअल फंड में लम्पसम क्या है?
म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि एक समय में एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता को दर्शाती है। जिन निवेशकों के पास बड़ी निवेश राशि है और जोखिम सहन करने की क्षमता अधिक है, वे एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप उसी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने का निर्णय लेते हैं जैसा कि आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ SIP के लिए चुन रहे हैं, तो आप 9 फरवरी, 2023 को एक बार में पूरी राशि, मान लीजिए, ₹60,000 का निवेश कर सकते हैं। यह मानते हुए कि म्यूचुअल फंड 12% रिटर्न देता है, तो आपको 5 साल बाद 9 फरवरी, 2028 को कुल राशि ₹1,05,741 प्राप्त होगी।
SIP और एकमुश्त के बीच अंतर
SIP और एकमुश्त के बीच मुख्य अंतर यह है कि SIP आपको चयनित म्यूचुअल फंड में नियमित किस्तों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है जिसे साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक किया जा सकता है जबकि एकमुश्त निवेश में एक समय पर निवेश करना शामिल होता है।
यहां SIP और एकमुश्त राशि के बीच अंतर के बिंदु दिए गए हैं जो आपको दोनों के बीच चयन करने में मदद करेंगे:
| क्र.सं. | अंतर के बिंदु | SIP | एकमुश्त |
| 1. | एनएवी जांच | SIP में आपको म्यूचुअल फंड की एनएवी पर कड़ी नजर रखनी चाहिए क्योंकि आपको मौजूदा एनएवी के आधार पर यूनिटें मिलेंगी। | आपको लगातार एनएवी चेक करने की जरूरत नहीं है क्योंकि एनएवी में रोजाना होने वाले बदलाव से इस बात पर कोई असर नहीं पड़ेगा कि आपको कितनी यूनिट मिलेंगी। |
| 2. | किस्त राशि बदलें | SIP अधिक लचीले हैं, और आप नियमित किस्तों के साथ छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं और किस्त राशि को कभी भी बदल सकते हैं या रोक सकते हैं। | एकमुश्त राशि लचीली नहीं होती और आपको एक ही बार में राशि का निवेश करना होता है। |
| 3. | नियमित निवेश की आदत | SIP एक निर्दिष्ट तिथि पर आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से किश्तें काटकर नियमित निवेश की आदत को प्रोत्साहित करता है। | एकमुश्त राशि नियमित निवेश की आदत बनाने में मदद नहीं करती है क्योंकि यह केवल एक बार का निवेश है। |
| 4. | बाज़ार की अस्थिरता पर प्रतिक्रिया | SIP निवेश के लिए बाजार की अस्थिरता के प्रति सक्रिय प्रतिक्रिया की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आप लंबी अवधि में रुपये की औसत लागत से लाभ उठा सकते हैं। | एकमुश्त निवेश करते समय, विशेषज्ञ मंदी के बाजार के दौरान खरीदारी करने और बाजार की अस्थिरता पर बारीकी से नजर रखने की सलाह देते हैं। |
| 5. | पैसे का बहिर्गमन | SIP निवेश में, आपके पास पूर्व-निर्धारित नियमित नकदी बहिर्वाह होगा। | एकमुश्त निवेश के लिए आपको एकमुश्त नकदी बहिर्प्रवाह के साथ निवेश करने की आवश्यकता होती है जो अप्रत्याशित हो सकता है। |
| 6. | बढ़ते बाज़ार में निवेश करें | जब बाजार लगातार बढ़ रहा हो, और एनएवी बढ़ती जा रही हो, तो आपको SIP पद्धति का उपयोग नहीं करना चाहिए, क्योंकि बढ़ती एनएवी के साथ हर महीने आवंटित इकाइयों की संख्या में गिरावट आएगी। | जब एनएवी लगातार बढ़ रही हो, तो एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा होता है, क्योंकि लंबे समय में आपको चक्रवृद्धि शक्ति से लाभ होगा। |
| 7. | जोखिम प्रोफाइल | SIP कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए बेहतर हैं क्योंकि आपको एक बार में बड़ी रकम नहीं लगानी पड़ती है और आप पूंजी सुरक्षा से लाभ उठा सकते हैं। | यदि आपमें जोखिम लेने की अधिक क्षमता है और आप लंबी अवधि में रिटर्न का इंतजार कर सकते हैं तो एकमुश्त अच्छा है। |
| 8. | न्यूनतम निवेश राशि | SIP में न्यूनतम निवेश राशि ₹100 है, लेकिन यह हर योजना के लिए अलग-अलग हो सकती है। | एकमुश्त न्यूनतम निवेश राशि ₹1,000 है लेकिन यह हर योजना के लिए अलग-अलग हो सकती है। |
| 9. | शुरू करने का सही समय | SIP म्यूचुअल फंड के साथ, शुरू करने का कोई उचित समय नहीं है क्योंकि लंबे समय में उतार-चढ़ाव औसत हो जाएगा। | एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए सही समय का चयन बहुत मायने रखता है। |
| 10. | कुल लागत | रुपये की औसत लागत के कारण SIP में निवेश की लागत कम होगी। | एकमुश्त निवेश की लागत अधिक होगी क्योंकि आपको औसत से लाभ नहीं होगा। |
क्या आप म्यूचुअल फंड्स के बारे में अपने ज्ञान को विस्तारित करना चाहते हैं? हमारे पास एक ऐसी सूची है जिसमें म्यूचुअल फंड्स के बारे में जानने में मदद मिलेगी। और अधिक जानने के लिए, लेखों पर क्लिक करें।
SIP बनाम लम्पसम म्यूचुअल फंड- त्वरित सारांश
- SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का तरीका है जहाँ निर्धारित राशि को समय-समय पर लगाया जाता है, चाहे वह सप्ताहिक, मासिक या तिमाहिये हो।
- लम्पसम निवेश मतलब एक साथ पूरी राशि निवेश करना।
- SIP और लम्पसम में मुख्य अंतर यह है कि SIP में नियमित निवेश होता है, जबकि लम्पसम में सिर्फ एक बार निवेश किया जाता है।
- SIP में निवेश करते समय बाजार की अस्थिरता की जाँच की जरूरत नहीं होती, लेकिन लम्पसम में इसकी जरूरत होती है।
SIP बनाम लम्पसम म्यूचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड में एक बार के महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है, व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में एक निश्चित राशि का नियमित निवेश शामिल होता है। SIP रुपए-लागत का औसत प्रदान करता है, जबकि एकमुश्त निवेश के लिए बाजार समय निर्धारण विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
SIP एकमुश्त से बेहतर है क्योंकि आपको रुपये की औसत लागत का लाभ मिलेगा और आप छोटी नियमित किस्तों में निवेश कर सकते हैं।
हां, आप SIP के बजाय हर महीने एकमुश्त निवेश कर सकते हैं लेकिन हर बार बिल्कुल अलग निवेश के रूप में।
नहीं, यदि आप SIP रद्द करते हैं तो आपसे शुल्क नहीं लिया जाएगा, लेकिन कभी-कभी लॉक-इन अवधि से पहले इसे भुनाने पर आपको एग्जिट लोड का भुगतान करना पड़ता है।
लंबी अवधि के लिए ELSS म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करने पर एकमुश्त निवेश एक बेहतर विकल्प है।
