ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 91 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಮೆಚುರಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ವಿವಿಧ ಮೆಚುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ವಿಷಯ:
- ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಯಾವುವು?
- ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದರೇನು?
- ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
- ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
- ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
- ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು
- ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು- FAQ ಗಳು
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಯಾವುವು?
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಡೆಬ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿದ್ದು, ಇದು 91 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ದ್ರವ ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಇಡಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ.
ರಿಲಯನ್ಸ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್, ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್, ಐಸಿಐಸಿಐ ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್, ಎಸ್‌ಬಿಐ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಆದಿತ್ಯ ಬಿರ್ಲಾ ಸನ್ ಲೈಫ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಪ್ರಸಿದ್ಧ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ತೆರಿಗೆ ದರವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆ ದರವು ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ 20% ಆಗಿದೆ.
ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿದ್ದು, ಅವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಂತಹ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತವೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕೊಟಕ್ ಬಾಂಡ್ ಶಾರ್ಟ್ ಟರ್ಮ್ ಫಂಡ್, ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿ, ಎಸ್‌ಬಿಐ ಮ್ಯಾಗ್ನಮ್ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಐಸಿಐಸಿಐ ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಮೀಡಿಯಂ ಟರ್ಮ್ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ ಸೇರಿವೆ.
ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ ದರವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ, ತೆರಿಗೆ ದರವು 20% ಆಗಿದೆ.
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ದೀರ್ಘ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ದ್ರವ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ತ್ವರಿತ ವಿಮೋಚನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಉಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಚಂಚಲತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
| ಅಂಶಗಳು | ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು | ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು |
| ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | 91 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ | ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ |
| ಅಪಾಯ | ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ | ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯ |
| ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ | ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ | ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ |
| ದ್ರವ್ಯತೆ | ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿರ್ಗಮಿಸಬಹುದು | ವಿಮೋಚನೆಯ ಆವರ್ತನದ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಗಳು |
1. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು – ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 91 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
2. ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು – ಅಪಾಯ
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವಿವಿಧ ಮೆಚುರಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
3. ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು – ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ವಿನಂತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಕೆಲವು ದಿನಗಳಿಂದ ಒಂದು ವಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
4. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು – ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಎರಡೂ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಮಾಡಿದ ಲಾಭಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
5. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು – ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮೂಲ ಆಸ್ತಿಗಳು
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಖಜಾನೆ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಾಗದ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳಂತಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಂತಹ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
6. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು Vs ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು – ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನ ಸ್ಥಿರತೆ
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಚಂಚಲತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು ಆದರೆ ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.
ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
ಐತಿಹಾಸಿಕ ಪ್ರದರ್ಶನ
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ. ನಿಧಿಯು ಹಿಂದೆ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಇದು ನಿಮಗೆ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಊಹಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ, ವಿಭಿನ್ನ ಸಮಯದ ಪರಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವುಗಳ ಆದಾಯವನ್ನು ನೋಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ
ಖರ್ಚು ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ವಿಧಿಸುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕವಾಗಿದೆ. ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಲ್ಲಾ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಇತರರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ, ನಿಧಿಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಗಿಂತ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಯು ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.
ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡುವ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವಿಧ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉಪಕರಣಗಳು. ಈ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ನಿಧಿಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಒಂದೇ ಭದ್ರತೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿಲ್ಲ.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖಜಾನೆ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಾಗದ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳಂತಹ ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿಲ್ಲ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಟೇಬಲ್ ಇಲ್ಲಿದೆ:
| ನಿಧಿಯ ಹೆಸರು | 1-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | 3-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | 5-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | ದಿನಾಂಕ |
| HDFC ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿ | 7.76 | 8.60 | 9.29 | 31/01/2022 |
| SBI ಮ್ಯಾಗ್ನಮ್ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿ | 10.12 | 10.80 | 9.63 | 31/01/2022 |
| ICICI ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಮೀಡಿಯಂ ಟರ್ಮ್ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ | 8.50 | 9.41 | 9.52 | 31/01/2022 |
| ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು PSU ಸಾಲ ನಿಧಿ | 7.19 | 8.20 | 8.69 | 31/01/2022 |
| ಫ್ರಾಂಕ್ಲಿನ್ ಇಂಡಿಯಾ ಆದಾಯ ಅವಕಾಶಗಳ ನಿಧಿ | 9.60 | 9.20 | 8.50 | 31/01/2022 |
(ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಂದರ್ಭಿಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.)
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು
ಮಾರ್ಚ್ 4, 2024 ರಂತೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಟೇಬಲ್ ಇಲ್ಲಿದೆ.
| ನಿಧಿಯ ಹೆಸರು | 1-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | 3-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | 5-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) |
| HDFC ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ – ನೇರ | 4.28 | 5.35 | 6.02 |
| ICICI Pru ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ – ನೇರ | 4.31 | 5.36 | 6.01 |
| ಆದಿತ್ಯ ಬಿರ್ಲಾ ಎಸ್ಎಲ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್-ಡಿ | 4.21 | 5.25 | 5.89 |
| ನಿಪ್ಪಾನ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್-ಡಿ | 4.22 | 5.25 | 5.89 |
| ಆಕ್ಸಿಸ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ – ನೇರ | 4.25 | 5.29 | 5.92 |
| L&T ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ – ನೇರ | 4.22 | 5.28 | 5.92 |
(ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಭವಿಷ್ಯದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.)
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ, ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು.
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು, ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
- ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಉತ್ತಮ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು HDFC ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್, SBI ಮ್ಯಾಗ್ನಮ್ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಆಕ್ಸಿಸ್ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಉತ್ತಮ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಆದಿತ್ಯ ಬಿರ್ಲಾ ಸನ್ ಲೈಫ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್, ICICI ಪ್ರುಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಸೇರಿವೆ. ಫಂಡ್, ಮತ್ತು ನಿಪ್ಪಾನ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್.
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು Vs ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು- FAQ ಗಳು
ಸಾಲ ಮತ್ತು ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಡಿಬೆಂಚರ್‌ಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ 91 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು ಯಾವುವು?
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಅನಾನುಕೂಲವೆಂದರೆ ಅವು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿದರೆ, ನಿಧಿಯ ಆದಾಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇಲ್ಲ.
ಸಾಲ-ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು?
ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಡೆಟ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು) ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳು) ಸೂಚ್ಯಂಕದ ನಂತರ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ವಿತರಣಾ ತೆರಿಗೆಗೆ (DDT) ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಪ್ರಸ್ತುತ 28.84% ನಲ್ಲಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಯ ಬದಲಿಗೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು DDT ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.
