ഇന്ത്യയിലെ മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ തരങ്ങളിൽ നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡി), ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ, ബാങ്കർമാരുടെ സ്വീകാര്യത എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും കോർപ്പറേറ്റുകളും കാര്യക്ഷമമായ ലിക്വിഡിറ്റി മാനേജ്മെൻ്റിനായി സാധാരണയായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഹ്രസ്വകാല കടം വാങ്ങുന്നതിനും വായ്പ നൽകുന്നതിനും ഈ ഉപകരണങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ഉള്ളടക്കം
മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ അർത്ഥം- Money Market Instruments Meaning in Malayalam
സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഹ്രസ്വകാല വായ്പയെടുക്കലിനും വായ്പ നൽകുന്നതിനുമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളാണ് മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ. അവ ഉയർന്ന പണലഭ്യതയും കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയും നൽകുന്നു, നിക്ഷേപകർക്കും കമ്പനികൾക്കും താൽക്കാലിക പണ ആവശ്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ അനുയോജ്യമാണ്. ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പർ, ഡെപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ എന്നിവ സാധാരണ തരത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ-Types Of Money Market Instruments in Malayalam
മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ തരങ്ങളിൽ നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡി), ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ, ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, അവ സുരക്ഷിതവും ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളായി വർത്തിക്കുന്നു. അവ ദ്രുത പണലഭ്യത നൽകുന്നു, താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക വിടവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (സിഡി)
സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സ്ഥിരകാല സാമ്പത്തിക ഉപകരണ ബാങ്കുകളുടെ ഇഷ്യൂ ആണ് ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ്. സിഡികൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലാവധിയുണ്ട്, സാധാരണയായി കുറച്ച് മാസങ്ങൾ മുതൽ നിരവധി വർഷങ്ങൾ വരെ. സ്ഥിരമായ റിട്ടേണിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രയോജനം ലഭിക്കും, എന്നാൽ നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിന് പിഴകൾ നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം. പ്രവചനാതീതമായ വരുമാനം തേടുന്ന അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് അവ അനുയോജ്യമാണ്.
എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി പോലെയുള്ള ഒരു ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക്, നിശ്ചിത കാലയളവും പലിശ നിരക്കും ഉള്ള സിഡികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപകരെ 7 ദിവസം മുതൽ 10 വർഷം വരെയുള്ള ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
- ട്രഷറി ബില്ലുകൾ (ടി-ബില്ലുകൾ)
ട്രഷറി ബില്ലുകൾ ഹ്രസ്വകാല സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളാണ്; ടി-ബില്ലുകൾക്ക് ഒരു വർഷം വരെ കാലാവധിയുണ്ട്. വിലക്കിഴിവിൽ വിൽക്കുകയും മുഖവിലയ്‌ക്ക് വീണ്ടെടുക്കുകയും ചെയ്‌താൽ, അവർ ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ പിന്തുണയോടെ സുരക്ഷിതവും അപകടരഹിതവുമായ റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക് അവരെ അനുയോജ്യമാക്കുകയും ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ ഉപയോഗിച്ച് പണം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾ പോലുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് അവ വാങ്ങാൻ കഴിയുന്ന ലേലത്തിലൂടെയാണ് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റ് സാധാരണയായി ടി-ബില്ലുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നത്. 91, 182, അല്ലെങ്കിൽ 364 ദിവസത്തെ കാലാവധിയുള്ള ഈ ടി-ബില്ലുകൾ, ലേല വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ആദായം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സുരക്ഷിത നിക്ഷേപങ്ങളാണ്.
സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ, ടി-ബില്ലുകൾ എന്നിവയെ കുറിച്ചുള്ള ഏറ്റവും പുതിയ വിവരങ്ങൾക്ക്, നിങ്ങൾക്ക് ആലീസ് ബ്ലൂ റൈസ് പേജ് സന്ദർശിക്കാവുന്നതാണ് .
- വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ
വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ കോർപ്പറേഷനുകൾ നൽകുന്ന സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ഹ്രസ്വകാല കട ഉപകരണങ്ങളാണ്; പെട്ടെന്നുള്ള ചെലവുകൾക്കായി വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. സാധാരണയായി 270 ദിവസത്തിൽ താഴെയുള്ള മെച്യൂരിറ്റികൾ ടി-ബില്ലുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന വിളവ് നൽകുന്നു, പക്ഷേ കൂടുതൽ അപകടസാധ്യത വഹിക്കുന്നു. കോർപ്പറേഷനുകൾ അവരുടെ പെട്ടെന്നുള്ള ഫണ്ടിംഗ് കഴിവുകൾക്കും വഴക്കമുള്ള നിബന്ധനകൾക്കും അവരെ അനുകൂലിക്കുന്നു.
റിലയൻസ് ഇൻഡസ്ട്രീസ് പോലുള്ള ഇന്ത്യൻ കോർപ്പറേഷനുകൾ ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ട് സമാഹരണത്തിനുള്ള ഒരു ദ്രുത മാർഗമായി വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ പുറത്തിറക്കുന്നു. ഈ സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത നോട്ടുകൾ സാധാരണയായി 7 മുതൽ 270 ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുകയും പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.
- റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ
റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ ഹ്രസ്വകാല വായ്പയുടെ ഒരു രൂപമാണ്; സെക്യൂരിറ്റികൾ ഉയർന്ന വിലയ്ക്ക് തിരികെ വാങ്ങുന്നതിനുള്ള കരാറോടെ വിൽക്കുന്നത് അവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. സാധാരണഗതിയിൽ ബാങ്കുകൾ ഒറ്റരാത്രിക്കോ ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടിംഗിനോ ഉപയോഗിക്കുന്നു, അവ ഉയർന്ന ദ്രവ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ സുരക്ഷിതത്വവും അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു.
റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുമായി റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ (റിപ്പോകൾ) നടത്തുന്നു. ഇതിൽ, ബാങ്കുകൾ ഗവൺമെൻ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ ആർബിഐക്ക് വിൽക്കുന്നു, ഭാവിയിൽ അവ തിരികെ വാങ്ങാനുള്ള കരാറോടെ, അങ്ങനെ ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യത നിയന്ത്രിക്കുന്നു.
- ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത
ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത ഒരു ഹ്രസ്വകാല കടം ഉപകരണമാണ്. ഇത് ഒരു കമ്പനി ഇഷ്യൂ ചെയ്യുകയും ഒരു ബാങ്ക് ഗ്യാരണ്ടി നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. പലപ്പോഴും അന്താരാഷ്ട്ര വ്യാപാരത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു, ബാങ്ക് പിന്തുണ കാരണം അവ സുരക്ഷിതമായി കണക്കാക്കുകയും കിഴിവിൽ വ്യാപാരം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. അവർക്ക് സാധാരണയായി 30 മുതൽ 180 ദിവസം വരെ കാലാവധിയുണ്ട്, ഇത് വ്യാപാരികൾക്ക് വിശ്വസനീയമായ ഫണ്ടിംഗ് ഉറവിടം നൽകുന്നു.
ഒരു ഇന്ത്യൻ ടെക്സ്റ്റൈൽ കയറ്റുമതിക്കാരന് യൂറോപ്യൻ വാങ്ങുന്നയാളിൽ നിന്ന് ഒരു ഓർഡർ ലഭിക്കുന്നു. പേയ്‌മെൻ്റ് ഉറപ്പാക്കാൻ, കയറ്റുമതിക്കാരൻ സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ പോലെയുള്ള അവരുടെ ബാങ്ക് നൽകുന്ന ബാങ്കേഴ്‌സ് സ്വീകാര്യത ഉപയോഗിക്കുന്നു. ചരക്ക് ഡെലിവർ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, സാധാരണയായി 180 ദിവസം വരെ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ കയറ്റുമതിക്കാരന് പേയ്‌മെൻ്റ് ഈ പ്രമാണം ഉറപ്പ് നൽകുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ – ചുരുക്കം
- ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡി), വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത, റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ എന്നിവയാണ് മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ പ്രധാന തരം.
- മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾക്കും നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ഉപയോഗിക്കുന്നു, പലപ്പോഴും ഒരു വർഷത്തിൽ താഴെ. അവ സുരക്ഷിതവും പണമാക്കി മാറ്റാൻ എളുപ്പവുമാണ്, അവരുടെ പണം സുഗമമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ആളുകളെ സഹായിക്കുന്നു.
- ഡെപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (സിഡി) ഒരു നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി തീയതിയും പലിശ നിരക്കും ഉള്ള ഒരു സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റാണ്, സാധാരണയായി ബാങ്കുകൾ നൽകും.
- ട്രഷറി ബില്ലുകൾ ഒരു വർഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള ഹ്രസ്വകാല സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളാണ്, കിഴിവിൽ വിൽക്കുന്നു.
- വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ സുരക്ഷിതമല്ലാത്തവയാണ്, ഹ്രസ്വകാല പക്വതയോടെ, കോർപ്പറേഷനുകൾ പ്രവർത്തന ധനസഹായത്തിനായി ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- സെക്യൂരിറ്റികൾ വിൽക്കുകയും പിന്നീട് ഉയർന്ന വിലയ്ക്ക് തിരികെ വാങ്ങാൻ സമ്മതിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു ഹ്രസ്വകാല വായ്പയാണ് റീപർച്ചേസ് കരാറുകൾ.
- ഒരു നോൺ-ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം സൃഷ്ടിച്ചതും ഒരു ബാങ്ക് ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നതുമായ ഹ്രസ്വകാല ക്രെഡിറ്റ് നിക്ഷേപമാണ് ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത.
- ആലീസ് ബ്ലൂ ഉപയോഗിച്ച് സീറോ ചാർജ് ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് നിക്ഷേപത്തിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ യാത്ര ആരംഭിക്കുക.
വിവിധ തരത്തിലുള്ള മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡി), ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, റീപർച്ചേസ് ഉടമ്പടികൾ, ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യത എന്നിവയെല്ലാം മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
പണം കടം വാങ്ങുന്നതിനും വായ്പ നൽകുന്നതിനുമുള്ള ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളാണ് മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ, സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിൽ താഴെ. അവർ ഉയർന്ന പണലഭ്യതയും കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പണമൊഴുക്ക് കാര്യക്ഷമമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ അവരെ ജനപ്രിയമാക്കുന്നു.
ഡെറിവേറ്റീവ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ, ക്യാഷ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ, ഫോറിൻ എക്സ്ചേഞ്ച് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ എന്നിവയാണ് മൂന്ന് പ്രധാന സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ.
ഉയർന്ന പണലഭ്യത, ഹ്രസ്വകാല മെച്യൂരിറ്റികൾ, കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത, മിതമായ വരുമാനം എന്നിവ മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെൻ്റിന് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ മണി മാർക്കറ്റ് നിയന്ത്രിക്കുന്നത് ആർബിഐയാണ്.
പണമിടപാട് ഉപകരണങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക ധർമ്മം ഹ്രസ്വകാല വായ്പയും വായ്പയും സുഗമമാക്കുക, സർക്കാരുകൾക്കും കോർപ്പറേഷനുകൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും പണലഭ്യത കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും ഉടനടിയുള്ള ഫണ്ടിംഗ് ആവശ്യങ്ങൾ കാര്യക്ഷമമായി നിറവേറ്റുന്നതിനും ഒരു മാർഗം നൽകുക എന്നതാണ്.
മണി മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും അപകടരഹിതമല്ല. മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അവർക്ക് അപകടസാധ്യത കുറവാണ്, പക്ഷേ പണപ്പെരുപ്പവും ഡിഫോൾട്ട് അപകടസാധ്യതകളും പോലുള്ള പ്രശ്‌നങ്ങൾ ഇപ്പോഴും അഭിമുഖീകരിക്കാം, ഇത് വരുമാനത്തെ ബാധിക്കും.
