മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ (SWP) നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു സൗകര്യമാണ്. വരുമാനം നേടുന്നതിനും മൂലധന മൂല്യനിർണ്ണയത്തിനും ഇത് സമതുലിതമായ സമീപനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് വിവിധ നിക്ഷേപകരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഒരു ബഹുമുഖ സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാക്കി മാറ്റുന്നു.
ഉള്ളടക്കം
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ SWP അർത്ഥം-SWP Meaning In Mutual Fund in Malayalam
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp ൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ-Benefits Of SWP in Mutual Fund in Malayalam
- SWP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം-How To Invest In SWP Mutual Fund in Malayalam
- വ്യവസ്ഥാപിത പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി നികുതി- Systematic Withdrawal Plan Taxation in Malayalam
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ മികച്ച SWP- Best SWP In Mutual Fund in Malayalam
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp എന്താണ് – ചുരുക്കം
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp എന്താണ് – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ SWP അർത്ഥം-SWP Meaning In Mutual Fund in Malayalam
പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികം എന്നിങ്ങനെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തുക പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി (SWP). ഒരാളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് സ്ഥിരമായ വരുമാന സ്ട്രീം ലഭിക്കുന്നതിന് ഇത് ഘടനാപരമായ മാർഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ഒരു ലളിതമായ ഉദാഹരണത്തിലൂടെ ഇത് മനസ്സിലാക്കുക: ഡൽഹിയിൽ വിരമിച്ച 60 വയസ്സുള്ള ശ്രീമതി ഗുപ്തയെ പരിഗണിക്കുക. അവൾ ഒരു മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ ₹50 ലക്ഷം നിക്ഷേപിക്കുകയും പ്രതിമാസം ₹30,000 SWP തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ രീതിയിൽ, അവളുടെ പ്രധാന തുക പെട്ടെന്ന് കുറയാതെ അവൾക്ക് അവളുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താൻ കഴിയും. ഒരു വർഷത്തിൽ, അവൾ ₹ 3.6 ലക്ഷം പിൻവലിക്കും, ശേഷിക്കുന്ന തുക വളർച്ച തുടരും.
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp ൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ-Benefits Of SWP in Mutual Fund in Malayalam
ഒരു SWPയുടെ പ്രാഥമിക നേട്ടം അത് സ്ഥിരവും പ്രവചിക്കാവുന്നതുമായ ഒരു വരുമാന സ്ട്രീം നൽകുന്നു എന്നതാണ്, ഇത് വിരമിച്ചവർക്കും സ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളുള്ളവർക്കും പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്.
സ്ഥിര വരുമാനം:
അവരുടെ ദൈനംദിന ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് സ്ഥിരവരുമാനം ആവശ്യമുള്ള വിരമിച്ചവരെപ്പോലുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് SWP-കൾ അനുയോജ്യമാണ്. മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പിൻവലിക്കൽ തുക അവർക്ക് വിശ്വസനീയമായ ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
മൂലധന വളർച്ച:
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം നിങ്ങൾ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ, ശേഷിക്കുന്ന തുക നിക്ഷേപം തുടരുന്നു, ഇത് മൂലധന വിലമതിപ്പിനുള്ള സാധ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന് ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്.
നികുതി കാര്യക്ഷമത:
ഒറ്റത്തവണ പിൻവലിക്കലുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ SWP-കൾക്ക് കൂടുതൽ നികുതി-കാര്യക്ഷമമായിരിക്കും. പിൻവലിച്ച തുകയുടെ നേട്ടത്തിന് മാത്രമേ നികുതി ബാധകമാകൂ, മുഴുവൻ നിക്ഷേപത്തിനും ബാധകമല്ല.
വഴക്കം:
SWP-കൾ പിൻവലിക്കൽ ആവൃത്തിയും തുകയും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുള്ള വഴക്കം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പ്ലാൻ ക്രമീകരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
ദ്രവ്യത:
കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ട് പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുകളോ നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിന് പിഴയോ ഉള്ള മറ്റ് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളെ അപേക്ഷിച്ച് SWP-കൾ മികച്ച ദ്രവ്യത നൽകുന്നു.
SWP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം-How To Invest In SWP Mutual Fund in Malayalam
ഒരു SWP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത്, അനുയോജ്യമായ ഒരു മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതും നിങ്ങളുടെ SWP വിശദാംശങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുന്നതും ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു നേരായ പ്രക്രിയയാണ്. സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണിത്. SWP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം ഇതാ:
- ഒരു മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക : നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് ടോളറൻസുമായി യോജിപ്പിക്കുന്ന ഒരു മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- SWP വിശദാംശങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുക: പിൻവലിക്കൽ തുകയും ആവൃത്തിയും തീരുമാനിക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ വരുമാന ആവശ്യങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസമോ വാർഷികമോ ആകാം.
- ആവശ്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുക: അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് ആവശ്യമായ ഏതെങ്കിലും തിരിച്ചറിയൽ രേഖകളും സാമ്പത്തിക രേഖകളും സമർപ്പിക്കുക.
- അവലോകനം ചെയ്‌ത് സ്ഥിരീകരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ SWP സജ്ജീകരണം സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലാ വിശദാംശങ്ങളും രണ്ടുതവണ പരിശോധിക്കുക.
- നിരീക്ഷിക്കുകയും ക്രമീകരിക്കുകയും ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ SWP കാലാകാലങ്ങളിൽ അവലോകനം ചെയ്യുകയും ആവശ്യാനുസരണം ക്രമീകരണങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുന്നത് നല്ലതാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മാറുകയാണെങ്കിൽ.
വ്യവസ്ഥാപിത പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി നികുതി- Systematic Withdrawal Plan Taxation in Malayalam
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാനുകളുടെ (SWP) നികുതി, ഓരോ പിൻവലിക്കലിൻ്റെയും മൂലധന നേട്ടത്തിൻ്റെ ഭാഗത്തിന് മാത്രമേ ബാധകമാകൂ, മൊത്തം തുകയല്ല, പ്രധാന തുക അസ്പർശിക്കാതെ നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് നികുതി-കാര്യക്ഷമമായ വരുമാന മാർഗ്ഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ബെംഗളൂരുവിൽ താമസിക്കുന്ന 45 കാരനായ നിക്ഷേപകനായ മിസ്റ്റർ കുമാറിനെ നമുക്ക് പരിഗണിക്കാം. ഒരു ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ 10 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിച്ച അദ്ദേഹം എല്ലാ മാസവും 20,000 രൂപ പിൻവലിക്കാൻ ഒരു SWP സ്ഥാപിക്കാൻ തീരുമാനിച്ചു. ഒരു പിൻവലിക്കലിൻ്റെ മൂലധന നേട്ടം ₹2,000 ആണെന്ന് കരുതിയാൽ, ഈ ₹2,000 മൂലധന നേട്ടത്തിന് മാത്രമേ ശ്രീ കുമാറിന് നികുതി നൽകാൻ ബാധ്യസ്ഥനാകൂ, മുഴുവൻ ₹20,000 പിൻവലിക്കലിനും അല്ല.
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ മികച്ച SWP- Best SWP In Mutual Fund in Malayalam
ഏറ്റവും മികച്ച മൂന്ന് SWP നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഇതാ:
| Fund Name | 1-Year Return (%) | 3-Year Return (%) | 5-Year Return (%) | Expense Ratio (%) |
| HDFC Hybrid Equity Fund | 16.36 | 22.7 | 14 | 1.8 |
| ICICI Prudential Balanced Advantage Direct Growth | 12.99 | 15.59 | 12.07 | 0.9 |
| Aditya Birla Sun Life Balanced Advantage Fund | 14 | 15.76 | 11.77 | 0.66 |
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp എന്താണ് – ചുരുക്കം
- മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ (SWP) നിക്ഷേപകരെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് വിശ്വസനീയമായ വരുമാന സ്ട്രീം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വിരമിച്ചവർക്കും സ്ഥിരമായ വരുമാനം ആവശ്യമുള്ളവർക്കും ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും ഉപയോഗപ്രദമാണ്.
- നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനുള്ള ഘടനാപരമായ മാർഗം SWP നൽകുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, വിരമിച്ച ശ്രീമതി ഗുപ്ത, തൻ്റെ ₹50 ലക്ഷം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പ്രതിമാസം ₹30,000 പിൻവലിക്കാൻ SWP ഉപയോഗിക്കുന്നു, പ്രിൻസിപ്പലിനെ വളരാൻ അനുവദിക്കുമ്പോൾ അവളുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്തുന്നു.
- SWPയുടെ പ്രാഥമിക നേട്ടങ്ങളിൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം, മൂലധന വളർച്ച, നികുതി കാര്യക്ഷമത, വഴക്കം, ദ്രവ്യത എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഓരോ പോയിൻ്റും വ്യതിരിക്തമായ നേട്ടങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, SWPയെ ഒരു ബഹുമുഖ നിക്ഷേപ ഉപകരണമാക്കി മാറ്റുന്നു.
- ഒരു SWPയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നേരായ കാര്യമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, പിൻവലിക്കൽ വിശദാംശങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുക, ആവശ്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുക, നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഇടയ്ക്കിടെ അവലോകനം ചെയ്യുക.
- ഓരോ പിൻവലിക്കലിൻ്റെയും മൂലധന നേട്ടത്തിൽ മാത്രം നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ചുമത്തുന്നതിനാൽ SWP നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രതിമാസം 20,000 രൂപ പിൻവലിക്കുന്ന ശ്രീ. കുമാറിന്, ഓരോ പിൻവലിക്കലിലും ലഭിക്കുന്ന മൂലധന നേട്ടമായ 2,000 രൂപയ്ക്ക് മാത്രമാണ് നികുതി ചുമത്തുന്നത്.
- ആലിസ് ബ്ലൂ ഉപയോഗിച്ച് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിൽ സീറോ-കോസ്റ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസ്വദിക്കൂ . ഞങ്ങളുടെ 15 രൂപയുടെ ബ്രോക്കറേജ് പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് ബ്രോക്കറേജ് ഫീസിൽ പ്രതിമാസം 1100 രൂപ ലാഭിക്കും. ഞങ്ങൾ ക്ലിയറിംഗ് ചാർജുകളും ഈടാക്കുന്നില്ല.
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിലെ Swp എന്താണ് – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
SWP, അല്ലെങ്കിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി, മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ ഒരു സവിശേഷതയാണ്, ഇത് പ്രതിമാസ അല്ലെങ്കിൽ ത്രൈമാസിക പോലെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തുക പിൻവലിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വിരമിച്ചവരെപ്പോലെ സ്ഥിരവരുമാനം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് ഇതൊരു മികച്ച ഉപകരണമാണ്.
മൂലധന വളർച്ചയ്‌ക്കൊപ്പം വരുമാനം സന്തുലിതമാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് SWP ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനാണ്. നിക്ഷേപിച്ച പ്രധാന തുക നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് സ്ഥിരമായ വരുമാന സ്ട്രീം ആവശ്യമുള്ള വിരമിച്ചവർക്കും വ്യക്തികൾക്കും ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്.
SWP-യിൽ, പിൻവലിക്കലുകളുടെ തുകയും ആവൃത്തിയും നിങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കുന്നു. പണം നൽകുന്നതിന് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് തുല്യമായ യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കുന്നു. ശേഷിക്കുന്ന യൂണിറ്റുകൾ വരുമാനം നേടുന്നത് തുടരുന്നു, ഇത് മൂലധന വിലമതിപ്പ് സാധ്യമാക്കുന്നു.
SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ) കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണെങ്കിൽ, SWP പിൻവലിക്കലിനെക്കുറിച്ചാണ്. എസ്ഐപി പൊതുവെ സമ്പത്ത് ശേഖരണത്തിന് മികച്ചതാണ്, അതേസമയം SWP വരുമാനം നേടുന്നതിന് മികച്ചതാണ്. നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
SWP പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമല്ല. പിൻവലിക്കപ്പെട്ട തുകയുടെ മൂലധന നേട്ടത്തിൻ്റെ ഭാഗത്തിന് മാത്രമേ നികുതി ബാധകമാകൂ, ഇത് ഒറ്റത്തവണ പിൻവലിക്കലുകളെ അപേക്ഷിച്ച് നികുതി-കാര്യക്ഷമമായ ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു.
SWPയുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ഫണ്ടിലേക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, എന്നാൽ സാധാരണയായി ഏകദേശം ₹500 മുതൽ ₹1,000 വരെയാണ്. കൃത്യമായ വിശദാംശങ്ങൾക്കായി എല്ലായ്പ്പോഴും പ്രത്യേക മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൻ്റെ നിബന്ധനകൾ പരിശോധിക്കുക.
മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ പണമുള്ള ഏതൊരു നിക്ഷേപകനും SWP സാധാരണയായി തുറന്നിരിക്കും. എന്നാൽ ഒരു SWP ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ചില ഫണ്ടുകൾക്ക് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സമയം പോലെയുള്ള നിയമങ്ങൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം.
SWP എന്നത് റിട്ടയർമെൻ്റിനുള്ള ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം ഇത് സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാന സ്ട്രീം പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു, അതേസമയം ശേഷിക്കുന്ന നിക്ഷേപം വളരാൻ അനുവദിക്കുകയും വിരമിച്ചവർക്ക് സമതുലിതമായ സാമ്പത്തിക തന്ത്രം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.
പൊതുവെ രണ്ട് തരം SWP ഉണ്ട്: ഫിക്സഡ് SWP, നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കുകയും വേരിയബിൾ SWP, മൊത്തം നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ശതമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പിൻവലിക്കൽ തുക വ്യത്യാസപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു.
