వివిధ పెట్టుబడిదారుల రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాల అవసరాలకు సరిపోయే వివిధ రకాల డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఉన్నాయి.
- ఓవర్‌నైట్ ఫండ్
- లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- లో డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్(తక్కువ వ్యవధి మ్యూచువల్ ఫండ్)
- మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్(స్వల్ప వ్యవధి మ్యూచువల్ ఫండ్)
- మీడియం డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్(మధ్యస్థ వ్యవధి మ్యూచువల్ ఫండ్)
- కార్పొరేట్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- బ్యాంకింగ్ & PSU మ్యూచువల్ ఫండ్
- డైనమిక్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
- గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
ఉదాహరణతో డెట్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – Debt Fund Meaning In Telugu:
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది వివిధ రుణ సాధనాలు లేదా కార్పొరేట్ బాండ్‌లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ట్రెజరీ బిల్లులు, వాణిజ్య పత్రాలు మరియు అనేక ఇతర రుణ సాధనాల వంటి స్థిర-ఆదాయ ఆస్తులలో డబ్బును కేటాయించే ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్. దీనిని బాండ్ ఫండ్స్ లేదా ఇన్కమ్ ఫండ్స్ అని కూడా అంటారు,
డెట్ ఫండ్ సాధనాల పదవీకాలం నిర్ణయించబడుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారులు మెచ్యూరిటీ వరకు వడ్డీని పొందుతారు. అవి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు వంటి సంప్రదాయ పెట్టుబడుల కంటే మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి మరియు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ అస్థిరంగా ఉంటాయి.
ఉదాహరణకు, డెట్ ఫండ్ భారత ప్రభుత్వం జారీ చేసే ప్రభుత్వ బాండ్‌లు, రిలయన్స్ లేదా టాటా వంటి కంపెనీలు జారీ చేసే కార్పొరేట్ బాండ్‌లు లేదా వాణిజ్య పత్రాలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌ల వంటి మనీ మార్కెట్ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఫండ్ మేనేజర్ వారి క్రెడిట్ నాణ్యత, వ్యవధి మరియు దిగుబడి ఆధారంగా ఈ విభిన్న సెక్యూరిటీలలో ఫండ్ ఆస్తులను కేటాయిస్తారు.
డెట్ ఫండ్స్ రకాలు – Types Of Debt Funds In Telugu:
లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ 91 రోజుల వరకు మెచ్యూరిటీ వ్యవధి కలిగిన డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు వాణిజ్య పత్రాలు వంటి స్వల్పకాలిక డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ ఫండ్లు అధిక స్థాయి లిక్విడిటీని అందించేలా రూపొందించబడ్డాయి, తక్కువ వ్యవధిలో తమ డబ్బును ఉంచుకోవాలనుకునే వ్యక్తులకు ఇవి అనువైనవి.
లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రాథమిక ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, అవి సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతా(సేవింగ్స్ అకౌంట్)ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి, తక్కువ రిస్క్‌తో ఉంటాయి. ఇంకా, పెట్టుబడిదారులు ఎటువంటి జరిమానా చెల్లించకుండా కేవలం ఏడు రోజుల్లో తమ పెట్టుబడులను లిక్విడేట్ చేయగలరు కాబట్టి అవి సులభంగా అందుబాటులో ఉంటాయి.
ఓవర్‌నైట్ మ్యూచువల్ ఫండ్
ఓవర్‌నైట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి 1 పని దినానికి కంపెనీలు లేదా వ్యాపారాలకు రుణాలను అందించే రుణ నిధుల రకం. ఈ నిధులు బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు, ప్రావిడెంట్ ఫండ్లు మరియు NBFCలతో సహా నియంత్రిత సంస్థలకు రుణాలు అందిస్తాయి మరియు పెట్టుబడిదారులకు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపికను అందిస్తాయి. వారు CBLOలు మరియు ఒక రోజులో మెచ్యూర్ అయ్యే ఓవర్‌నైట్ రివర్స్ రెపోల వంటి నగదు మరియు నగదు సమానమైన వాటిలో పెట్టుబడి పెడతారు.
అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్
అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది కంపెనీలకు 3 నుండి 6 నెలల వరకు రుణాలను ఇచ్చే ఒక రకమైన ఫండ్. ఈ ఫండ్ మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఏడాది కంటే తక్కువ. నిష్క్రియ మిగులు నగదు మరియు FD లేదా సేవింగ్స్ ఖాతాల కంటే మెరుగైన రాబడిని పొందాలనుకునే వారికి ఇది అనువైనది. అవి లిక్విడ్ ఫండ్స్ కంటే కొంత ఎక్కువ దిగుబడిని ఇస్తాయి. ఈ ఫండ్స్ తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి మరియు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు ప్రత్యామ్నాయంగా పరిగణించబడతాయి.
లో డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ (తక్కువ వ్యవధి మ్యూచువల్ ఫండ్)
లో డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే 6-12 నెలల వ్యవధితో స్వల్పకాలిక రుణ(షార్ట్ టర్మ్ డేట్) సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే డెట్ ఫండ్స్. ఇవి ఈక్విటీ సాధనాల కంటే సాపేక్షంగా సురక్షితమైనవి మరియు పోల్చదగిన పదవీకాల బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. వడ్డీ ఆదాయం మరియు మూలధన లాభాల ద్వారా రాబడిని సంపాదించడానికి, క్రెడిట్ రిస్క్ మరియు ఇంటరెస్ట్ రేటు రిస్క్ ఆధారంగా తక్కువ వ్యవధి గల ఫండ్లు వ్యూహాలను ఉపయోగిస్తాయి. సాధారణ(రెగ్యులర్) ఆదాయం లేదా బ్యాంక్ డిపాజిట్లకు ప్రత్యామ్నాయం కావాలనుకునే కనీసం 3 నెలల పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్లు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్
మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది ఒక రకమైన డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది తక్కువ-రిస్క్, స్వల్పకాలిక స్థిర(షార్ట్ టర్మ్ ఫిక్స్‌డ్), కమర్షియల్ పేపర్, డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్‌లు మరియు ట్రెజరీ బిల్లులు వంటి ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈ ఫండ్లు కొన్ని నెలల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్‌తో పెట్టుబడిదారులకు అధిక స్థాయి లిక్విడిటీ మరియు స్థిరత్వాన్ని అందించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. అవి సాపేక్షంగా తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి కానీ నష్టానికి తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న సురక్షితమైన పెట్టుబడులుగా పరిగణించబడతాయి.
మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు తమ డబ్బును తక్కువ వ్యవధిలో ఉంచాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు మరియు సాంప్రదాయ సేవింగ్స్ ఖాతాలు(సేవింగ్స్ అకౌంట్లు) లేదా బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని పొందాలనుకునే వారికి అద్భుతమైన ఎంపిక.
షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్
షార్ట్ డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల మధ్య తక్కువ మెచ్యూరిటీ ఉన్న డెట్ సెక్యూరిటీలపై దృష్టి సారించే పెట్టుబడి సాధనాలు. వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు రిస్కని తగ్గిస్తూ, యిఎల్ద్ మరియు మూలధన సంరక్షణ మధ్య సమతుల్యతను కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం ఈ ఫండ్లు రూపొందించబడ్డాయి. షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్లు మనీ మార్కెట్ ఫండ్ల కంటే అధిక దిగుబడిని అందిస్తాయి, ఇది వారి పెట్టుబడుల నుండి ఆదాయాన్ని సంపాదించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు తగిన ప్రత్యామ్నాయంగా మారుతుంది.
ఈ ఫండ్లు లాంగర్ డ్యూరేషన్ ఫండ్లతో పోలిస్తే తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటాయి, ఇది పెట్టుబడిదారులకు సాపేక్షంగా సురక్షితమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.
మీడియం డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్(మధ్యస్థ వ్యవధి మ్యూచువల్ ఫండ్)
మీడియం డ్యూరేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు అధిక-నాణ్యత కార్పొరేట్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే డెట్ ఫండ్స్ మరియు 3 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాలు నాణ్యమైన కంపెనీలకు రుణాలు ఇస్తాయి. ఈ ఫండ్లు కనీసం 3 సంవత్సరాల ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోరిజోన్ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు ఈక్విటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ల కంటే తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉండే స్థిరమైన రాబడి కోసం చూస్తున్నాయి. మీడియం డ్యూరేషన్ ఫండ్ల యొక్క ముఖ్యమైన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, అవి మీడియం-టు-లాంగ్-టర్మ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు తగిన ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంటాయి.
కార్పొరేట్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
కార్పొరేట్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు తమ కార్పస్‌లో కనీసం 80%ని అత్యధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌తో కార్పొరేట్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్లు మితమైన రిస్క్‌తో కూడిన పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి మరియు సాంప్రదాయ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే మెరుగైన రాబడిని పొందాలనుకునేవి. కార్పొరేట్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, అవి ఒకే విధమైన పెట్టుబడి క్షితిజాలతో బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి. అదనంగా, ఈ ఫండ్లు 2-3 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన డెట్ ఫండ్, ఇది తన డబ్బులో ఎక్కువ భాగాన్ని తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీలకు ఇస్తుంది. అటువంటి కంపెనీలకు వసూలు చేసే అధిక వడ్డీ డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం పెరగడం వల్ల రుణదాత తీసుకున్న ప్రమాదాన్ని భర్తీ చేస్తుంది. ఈ ఫండ్లు సాధారణంగా స్వల్పకాలికమైనవి అయినప్పటికీ, అవి ఈ విభాగంలో అత్యంత ప్రమాదకరమైన ఎంపికలలో ఒకటిగా పరిగణించబడతాయి.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్లు కనీసం 3-5 సంవత్సరాల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్‌తో పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. అయితే, ఈ ఫండ్ల ప్రమాదకర స్వభావం కారణంగా స్వల్పకాలంలో నష్టపోయే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంది.
బ్యాంకింగ్ & PSU మ్యూచువల్ ఫండ్
బ్యాంకింగ్ మరియు PSU మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ప్రధానంగా బ్యాంకులు మరియు ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు (Public Sector Undertakings – PSUs)జారీ చేసే రుణ(డెట్) సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టే డెట్ ఫండ్స్. రుణగ్రహీతలు బలమైన ఆర్థిక స్థితిని కలిగి ఉంటారు మరియు సాధారణంగా ప్రభుత్వ మద్దతుతో ఉంటారు కాబట్టి ఈ నిధులను సాపేక్షంగా తక్కువ-ప్రమాదకరమైన పెట్టుబడులుగా పరిగణిస్తారు.
ఈ ఫండ్లు స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి కానీ వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు నష్టాలకు కూడా లోబడి ఉంటాయి. ఈ ఫండ్లు తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు మంచి ఎంపిక మరియు కనీసం 2 నుండి 3 సంవత్సరాల పెట్టుబడి హోరిజోన్ కలిగి ఉంటాయి.
డైనమిక్ బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు కదలికలపై పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్లు అనువైన ఎంపిక. అయితే, ఈ ఫండ్ల పనితీరు వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేట్ల దిశను ఖచ్చితంగా అంచనా వేయగల ఫండ్ మేనేజర్ సామర్థ్యంపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది.
డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్ ఇతర డెట్ ఫండ్స్ కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి కానీ అధిక రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందేందుకు పెట్టుబడిదారులు కనీసం 3-5 సంవత్సరాల పెట్టుబడి హోరిజోన్ కలిగి ఉండాలని సిఫార్సు చేయబడింది.
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో డబ్బును ఉంచుతాయి. మెచ్యూరిటీ వ్యవధి 3 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ క్రెడిట్ రిస్క్‌ను భరించనందున రిస్క్ తీసుకోకూడదనుకునే వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, అవి వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి. వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు తగ్గుతున్నప్పుడు ప్రజలు సాధారణంగా తమ డబ్బును గిల్ట్ ఫండ్స్ వైపు మళ్లిస్తారు.
డెట్ ఫండ్లను ఎలా ఎంచుకోవాలి:
మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం ఉత్తమ డెట్ ఫండ్‌ని ఎంచుకోవడానికి మీరు అనుసరించే దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- మీ పెట్టుబడి పరిధి మరియు రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించండిః డెట్ ఫండ్ను ఎంచుకునే ముందు, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మీకు ఫండ్స్ ఎప్పుడు అవసరమవుతాయో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఇది మీ పెట్టుబడి వ్యవధి, మీ రాబడి అంచనాలు మరియు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది..
- వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్లను తెలుసుకోండిః డెట్ ఫండ్లు వాటి పెట్టుబడి వ్యవధి మరియు అవి పెట్టుబడి పెట్టే బాండ్ల స్వభావం ఆధారంగా వర్గీకరించబడతాయి. అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్స్ను తెలుసుకోవడం మీ పెట్టుబడి పరిధి మరియు రిస్క్ సామర్థ్యానికి సరిపోయే నిధిని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
- రిస్క్‌ల గురించి జాగ్రత్త వహించండి: డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడంలో రెండు ప్రధాన రిస్క్‌లు ఉన్నాయి – వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు రిస్క్ మరియు క్రెడిట్ రిస్క్. వడ్డీ(ఇంటరెస్ట్) రేటు రిస్క్ అనేది వడ్డీ రేటులో హెచ్చుతగ్గుల ప్రమాదం, అయితే క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే ఫండ్ సకాలంలో చెల్లించలేని ప్రమాదం.
- వైవిధ్యపరచండి: ఏదైనా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు వైవిధ్యీకరణ ముఖ్యం. రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి మరియు రాబడిని పెంచడానికి వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్లు, అలాగే ఈక్విటీలలో మీ పెట్టుబడులను కేటాయించండి.
డెట్ ఫండ్ పన్ను విధింపు – Debt Fund Taxation In Telugu:
దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు(లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్): మీరు మూడు సంవత్సరాల తర్వాత డెట్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లను విక్రయించినప్పుడు, పెట్టుబడులపై సంపాదించిన మూలధన లాభాలను LTCG (దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు/లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్) అంటారు. ఏప్రిల్ 1, 2024 నుండి, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి LTCG ఆదాయాలపై పెట్టుబడిదారుడి ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం వారి మొత్తం ఆదాయం తగ్గుతుంది. LTCG పన్నుపై పెట్టుబడిదారులకు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలు అందించబడవు.
అయితే, మీరు ఏప్రిల్ 1,2024 కి ముందు డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, LTCG పన్ను నియమాలు ఒకేలా ఉంటాయి మరియు ఈ లాభాలు ఇండెక్సేషన్ తర్వాత 20% ఫ్లాట్ రేటుతో పన్ను విధించబడతాయి. ఇండెక్సేషన్ అనేది ద్రవ్యోల్బణం కోసం ఆస్తి సముపార్జన ఖర్చును సర్దుబాటు చేసే ప్రక్రియ. ప్రతి సంవత్సరం భారత ప్రభుత్వం ప్రచురించే వ్యయ ద్రవ్యోల్బణ సూచిక (CII – కాస్ట్ ఇన్ఫ్లేషన్ ఇండెక్స్)ను ఉపయోగించి ఈ సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం కోసం సముపార్జన వ్యయాన్ని సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా, ఇండెక్సేషన్ పెట్టుబడిదారుడి పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. అలాగే, దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల(లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్)పై పన్ను, మీరు వర్తించే సెస్ మరియు పన్నుపై సర్చార్జీతో కూడా విధించవచ్చు. పెట్టుబడిదారుల ఆదాయ స్థాయి మరియు పెట్టుబడి రకాన్ని బట్టి సర్చార్జ్ మరియు సెస్ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి.
స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు(షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్): మీరు మూడు సంవత్సరాలలోపు డెట్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లను విక్రయించినప్పుడు, ఫండ్లపై ఆర్జించిన లాభాలను స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు(షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్) అంటారు మరియు ఈ లాభాలపై పెట్టుబడిదారుడు కిందకు వచ్చే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
డెట్ ఫండ్స్ యొక్క ఉత్తమ రకం:
డెట్ ఫండ్ల యొక్క ఉత్తమ రకాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:
| Name of the debt fund | Returns per annum | Expense ratio |
| Aditya Birla Sun Life Medium Term Direct Plan-Growth | 21.8% | 0.81% |
| UTI Banking & PSU Debt Fund Direct-Growth | 10.5% | 0.24% |
| ICICI Prudential Short Term Fund | 6.26 | 0.39% |
| UTI Bond Fund Direct-Growth | 11.56% | 1.29% |
| Nippon India Ultra Short Duration Fund | 5.76% | 0.38% |
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు- త్వరిత సారాంశం
- లిక్విడ్ ఫండ్స్, అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్, లో డ్యూరేషన్ ఫండ్స్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్, మీడియం డ్యూరేషన్ ఫండ్స్, కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్, బ్యాంకింగ్ & PSU ఫండ్స్, గిల్ట్ ఫండ్స్, డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్లతో సహా వివిధ రకాల డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఉన్నాయి.
- డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు మీ డబ్బును వివిధ కంపెనీల బాండ్‌లు, ప్రభుత్వ బాండ్‌లు మొదలైన వాటిలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ప్రాథమికంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజర్ మీ డబ్బును మార్కెట్‌లో రుణంగా ఇస్తారు మరియు రాబడిని మీతో పంచుకుంటారు.
- డెట్ ఫండ్లు ఎల్లప్పుడూ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగంగా ఉండాలి ఎందుకంటే మీ పెట్టుబడి ఎంపికలను కేవలం స్టాక్ మార్కెట్‌కు పరిమితం చేయడం వలన మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కొద్దిగా ప్రమాదకరం. అలాగే, డెట్ ఫండ్స్ తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
- డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ని ఎంచుకున్నప్పుడు, ఫండ్స్ రకం మరియు గత రాబడి గురించి సరైన పరిశోధన చేయాలని నిర్ధారించుకోండి.
- డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఫండ్ రకం మరియు పెట్టుబడిదారుల హోల్డింగ్ వ్యవధిని బట్టి వేర్వేరు పన్ను చిక్కులను కలిగి ఉంటాయి.
- ఆదిత్య బిర్లా సన్ లైఫ్ మీడియం టర్మ్ డైరెక్ట్ ప్లాన్-గ్రోత్, UTI బ్యాంకింగ్ & PSU డెట్ ఫండ్ డైరెక్ట్-గ్రోత్ మరియు ICICI ప్రుడెన్షియల్ షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్లు ఉత్తమ రకాల డెట్ ఫండ్లు.
- Alice Blueతో డీమ్యాట్ మరియు ట్రేడింగ్ ఖాతాను తెరవడం ద్వారా మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ఇప్పుడే ప్రారంభించండి. స్టాక్‌లు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు మరియు అనేక ఇతర ఆర్థిక సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ):
1. వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్లు ఏమిటి?
వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్లు మనీ మార్కెట్ ఫండ్, డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్, కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్, బ్యాంకింగ్ మరియు PSU ఫండ్, గిల్ట్ ఫండ్, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్, ఫ్లోటర్ ఫండ్, ఓవర్‌నైట్ ఫండ్, అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్, లో డ్యూరేషన్ ఫండ్, షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్, మీడియం డ్యూరేషన్ ఫండ్, మీడియం నుండి లాంగ్ డ్యూరేషన్ ఫండ్, లాంగ్-డ్యూరేషన్ ఫండ్.
2. ఏ రకమైన డెట్ ఫండ్ ఉత్తమమైనది?
పెట్టుబడిదారుడి పెట్టుబడి లక్ష్యం, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోరిజోన్ వంటి వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి ఏ రకమైన డెట్ ఫండ్ ఉత్తమమో చెప్పడం సాధ్యం కాదు. ఉదాహరణకు, పెట్టుబడిదారుడికి స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్(షార్ట్ టర్మ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోరిజోన్) ఉంటే, అప్పుడు లిక్విడ్ ఫండ్ లేదా అల్ట్రా-షార్ట్-డ్యూరేషన్ ఫండ్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
3. ఏ రకమైన డెట్ ఫండ్ సురక్షితమైనది?
సాధారణంగా, స్వల్పకాలిక రుణ నిధులు(షార్ట్ టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్) మరియు ఓవర్‌నైట్ ఫండ్లు దీర్ఘకాలిక రుణ నిధులు(లాంగ్ టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్) లేదా క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ల కంటే సాపేక్షంగా సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.
4. FD కంటే ఏ డెట్ ఫండ్ మంచిది?
- Aditya Birla Sun Life Medium Term Fund: 8.6 %
- ICICI Prudential Long-Term Plan: 8.0 %
- Franklin India Ultra Short Bond Fund: 9.0 %
- Axis Income Fund: 8.0 %
5. డెట్ ఫండ్ పన్ను రహితమా?
డెట్ ఫండ్లు పన్ను రహితమైనవి కావు మరియు వాటి పన్ను పెట్టుబడి యొక్క హోల్డింగ్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
6. ఏ డెట్ ఫండ్ అత్యధిక రాబడిని ఇస్తుంది?
ఆదిత్య బిర్లా సన్ లైఫ్ మీడియం టర్మ్ డైరెక్ట్ ప్లాన్-గ్రోత్ అత్యధిక రాబడిని ఇస్తుంది – 21.8%.
7. డెట్ ఫండ్స్‌పై TDS ఉందా?
లేదు, డెట్ ఫండ్లపై TDS లేదు. అయితే, డెట్ ఫండ్స్‌పై వచ్చే మూలధన లాభాలపై హోల్డింగ్ వ్యవధి ఆధారంగా పన్ను విధించబడుతుంది.
8. డెట్ ఫండ్స్ లాభదాయకంగా ఉన్నాయా?
డెట్ ఫండ్స్ సంవత్సరానికి సగటున 10 నుండి 12% రాబడిని అందిస్తాయి. సంప్రదాయ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు సేవింగ్స్ ఖాతాల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందించే అవకాశం వీరికి ఉంది.
